주택연금 이자 계산 방법에 대해선 이전 포스팅에서 다뤘습니다. 이번 포스팅에선 네이버 이자 계산기로 간편하게 이자를 계산하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1. 주택연금 월지급금 조회
주택연금 이자 계산을 위해서는 매월 지급받는 월지급금을 알아야 합니다. 그 외 가입시점에 금리 수준도 파악해야 합니다.
주택연금의 가입조건에는 나이, 국적, 주택 가격이라는 조건이 붙습니다. 주택 가격과 나이에 따라 월지급금 수준이 달라지기 때문에 대략적으로 보겠습니다.
나이는 만 55세 이상이고, 부부 중 한 명이라도 대한민국 국적자여야 하며 소유한 주택의 가격은 공시 가격 기준으로 9억 원 이하만 가능합니다. 종신지급형 기준으로 주택의 가격은 공시 가격 등으로 산출합니다. '공시 가격 등'의 의미는 공시 가격이 없는 경우 차순위 방법으로 주택의 가격을 결정하기 때문입니다. 순서는 1) 공시 가격 2) 시가표준액 3) 시세 또는 감정평가액 순으로 정해집니다.
하지만 이 가격은 주택연금 가입 가능 여부를 판단하기 위한 금액입니다. 무슨 말이냐면 해당 주택이 가입 기준인 주택 가격 9억 원 이하인지 확인하기 위해 보는 금액이라는 겁니다.
그럼 내가 매달 받는 월지급금의 기본이 되는 주택의 가격은 어떻게 정할까요?
실제 월지급금은 주택의 시세 또는 감정평가액에 따라 산정합니다. 공시 가격은 통상 시세보단 낮게 책정되므로 가입자나 주택금융공사에 불리합니다. 다시 말해 가입자와 주택금융공사에 유리하도록 시세나 감정평가액으로 가입하도록 하는 것입니다. 마찬가지로 적용 순서는 1) 한국 부동산원에서 공시하는 주택의 시세 2) kb부동산에서 공시하는 주택의 시세 순으로 합니다.
자, 그러면 순서대로 나이와 국적 요건을 만족한다면 공시 가격이 9억 원 이하인지 봅니다. 그러고 나서 주택의 시세를 기준으로 매달 받는 월지급금을 조회합니다.
한국 주택금융공사 홈페이지에서 몇 가지 기본 정보만 넣어주면 간단하게 산출이 됩니다.
2. 네이버 이자 계산기로 주택연금 이자 계산
주택연금의 이자를 계산하는 기본원리는 월복리입니다.
이자를 계산하기 위해선 월지급금, 초기보증료, 이자, 연 보증료의 수치가 정확히 나와야지요.
● 주택 시세 5억 원
● 월지급금 1,270,000원
● 초기보증료(월지급금의 1.5%) 7,500,000원
● 이자 cofix금리+가산금리 또는 cd금리+가산금리 중 가입자가 유리한 금리로 선택합니다. 편의상 cofix금리 기준 2.96%로 정해 계산합니다.
● 연 보증료 0.75%
● 수령기간 20년
이제 예금과 적금의 원리를 적용합니다. 주택연금 이자에 왜 적금과 예금이 나오지 궁금하신 분은 다른 포스팅을 참고하시기 바랍니다.
간단히 설명하자면 월지급금은 매달 정해진 금액을 따박따박 받기 때문에 적금의 월복리, 초기보증료는 첫 달에 한 번 납부하기 때문에 예금의 월복리를 적용하면 됩니다.
1) 월지급금의 이자와 연 보증료
이자와 연 보증료는 합하여 한번에 계산합니다.
2) 초기보증료에 대한 이자와 연 보증료
마찬가지오 연 보증료와 합하여 한번에 계산합니다.
3. 주의 사항
위 계산은 정확한 계산이 아니며 정확하게 계산하기란 불가능합니다. 왜냐하면 금리가 변하기 때문입니다. cofix금리는 6개월 단위로 cd금리는 91일 단위로 바뀐 금리를 적용합니다.
앞으로 금리가 오를지 내릴지 판단하기 어려우므로 정확한 계산은 어렵습니다. 내 생각보다 금리가 높아 이자를 많이 부담하게 되거나 금리가 너무 낮음에도 가입을 망설여질 수 있기 때문이죠.
지금까지 네이버 이자 계산기를 이용해 주택연금 이자를 계산하는 방법에 대해 알아보았습니다. 주택연금 가입을 희망하는 분들은 이자를 고려해 유불리를 따져보시기 바랍니다.
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